Všichni průvodci

Jaké poplatky banky účtují u podnikatelských úvěrů, jak se počítá závazková provize, kolik stojí vedení úvěrového účtu a předčasné splacení, s modelovými čísly.

Jaké zákony se na úvěr pro podnikatele vztahují, proč neplatí ochrana spotřebitele, co říká občanský zákoník o lichvě, jak se daní úroky a co banky musí ověřit podle AML.

Přehled forem financování pro OSVČ a malé firmy v Česku – kontokorent, revolving, provozní a investiční úvěr, překlenovací úvěr na dotaci, leasing, faktoring a záruky.

Jak banka skládá úrok firemního úvěru z PRIBORu a marže, čím se liší fixní a pohyblivá sazba, co ovlivňuje marži a jak se změna sazby promítne do splátky.

Jak funguje úvěr pro OSVČ a malé firmy v Česku, z čeho se skládá úrok, co banka posuzuje, jaké poplatky a zajištění čekat a jak srovnat nabídky krok za krokem.

Jaké zajištění banky u podnikatelských úvěrů chtějí, co znamená ručitelské prohlášení a aval na blankosměnce, jak funguje zástava nemovitosti a jak omezit osobní riziko.

Jak fungují záruky a bezúročné úvěry Národní rozvojové banky (Expanze, Národní záruka, úspory energie), kolik ušetří oproti bankovnímu úvěru a na co si dát pozor.

Srovnání anuitního a lineárního splácení podnikatelského úvěru na modelovém příkladu – první a poslední splátka, úroky celkem, cash flow v prvním roce a odklad splátek.

Jak banka posuzuje schopnost firmy splácet pomocí DSCR a poměru dluhu k EBITDA, jak si maximální úvěr spočítat předem a proč počítat i se slabším rokem. Modelový výpočet.

Jak se počítá cena faktoringu pro malé firmy – faktoringový poplatek, poplatek za fakturu, úrok ze zálohy – a jak ho přepočítat na roční náklad a srovnat s kontokorentem.

Jak banka počítá úrok z firemního kontokorentu po dnech, kolik stojí závazková provize z nečerpaného limitu a kdy je levnější provozní úvěr nebo faktoring. Modelový výpočet.

Srovnání finančního leasingu, operativního leasingu a investičního úvěru pro firmu – celkové náklady, skrytá sazba leasingu, DPH, daně a riziko, s výpočtem na stroji za 1 mil. Kč.

Postup žádosti o úvěr pro firmu nebo OSVČ krok za krokem – výpočet únosné splátky, podklady pro banku, srovnání nabídek, kontrola smlouvy a čerpání, s kontrolním seznamem.

Jak banky posuzují příjem živnostníka s paušálními výdaji nebo v paušálním režimu, modelový výpočet dostupného příjmu a maximální splátky, a jak se na žádost připravit.

Jak spočítat anuitní splátku firemního úvěru, rozpis úroku a jistiny, efektivní roční náklad včetně poplatků a jak se cena změní, když úvěr splatíte dřív.

Jaké finanční a nefinanční kovenanty banky do firemních úvěrů dávají, jak je spočítat, co se stane při porušení a jak postupovat, když banka hrozí zesplatněním úvěru.

Proč nebankovní půjčky na IČO nepotřebují licenci ČNB, jak spočítat jejich skutečnou cenu, jaké podmínky jsou varovným signálem a jak prověřit věřitele před podpisem.

Deset typických chyb podnikatelů a jednatelů při sjednání a splácení firemního úvěru – od financování investic kontokorentem po blankosměnku a pozdní jednání s bankou.

Přehled oficiálních zdrojů pro podnikatele, kteří řeší úvěr – ČNB, PRIBOR, Národní rozvojová banka, OP TAK, Finanční správa, rejstříky a e-Sbírka – a co přesně v nich ověřit.

Co dělat, když firma nebo OSVČ přestává zvládat splátky podnikatelského úvěru – jednání s bankou, odklad a prodloužení splatnosti s výpočtem, preventivní restrukturalizace a povinnosti při úpadku.

Jak postupovat při sporu s bankou o firemní úvěr – písemná stížnost, kdy pomůže ČNB a kdy finanční arbitr, mediace, rozhodčí řízení a soud, s přehledem lhůt a podkladů.