Splátka, efektivní cena s poplatky, lineární splácení, kontokorent, faktoring, leasing a DSCR spočítané krok za krokem, plus kontrolní seznamy.
U podnikatelského úvěru se vyplatí počítat dřív, než podepíšete. Poplatek 1 % z úvěru zvýší skutečnou cenu pětiletého úvěru zhruba o 0,4 až 0,5 procentního bodu ročně, závazková provize z nečerpaného limitu se platí i za peníze, které nikdy nepoužijete, a faktoring, který vypadá jako „jen 0,8 %“, může po přepočtu na roční sazbu stát víc než kontokorent. Články v této části proto vždy ukazují vzorec, dosazená čísla a výsledek.
Začněte postupem žádosti o úvěr s checklistem, který vede od přípravy podkladů po čerpání. Navazují výpočty: splátka a skutečná cena úvěru, anuita nebo lineární splácení, úroky z kontokorentu, náklady faktoringu, leasing nebo úvěr, DSCR a kolik si firma může půjčit a úvěr pro OSVČ s paušálními výdaji.
Čísla si ověřte v kalkulačce podnikatelského úvěru, kalkulačce lineárního splácení a kalkulačce faktoringu. Všechny vstupy jsou ilustrativní.
Modelové výpočty a checklisty
Srovnání anuitního a lineárního splácení podnikatelského úvěru na modelovém příkladu – první a poslední splátka, úroky celkem, cash flow v prvním roce a odklad splátek.
Modelové výpočty a checklisty
Jak banka posuzuje schopnost firmy splácet pomocí DSCR a poměru dluhu k EBITDA, jak si maximální úvěr spočítat předem a proč počítat i se slabším rokem. Modelový výpočet.
Modelové výpočty a checklisty
Jak se počítá cena faktoringu pro malé firmy – faktoringový poplatek, poplatek za fakturu, úrok ze zálohy – a jak ho přepočítat na roční náklad a srovnat s kontokorentem.
Modelové výpočty a checklisty
Jak banka počítá úrok z firemního kontokorentu po dnech, kolik stojí závazková provize z nečerpaného limitu a kdy je levnější provozní úvěr nebo faktoring. Modelový výpočet.
Modelové výpočty a checklisty
Srovnání finančního leasingu, operativního leasingu a investičního úvěru pro firmu – celkové náklady, skrytá sazba leasingu, DPH, daně a riziko, s výpočtem na stroji za 1 mil. Kč.
Modelové výpočty a checklisty
Postup žádosti o úvěr pro firmu nebo OSVČ krok za krokem – výpočet únosné splátky, podklady pro banku, srovnání nabídek, kontrola smlouvy a čerpání, s kontrolním seznamem.
Modelové výpočty a checklisty
Jak banky posuzují příjem živnostníka s paušálními výdaji nebo v paušálním režimu, modelový výpočet dostupného příjmu a maximální splátky, a jak se na žádost připravit.
Modelové výpočty a checklisty
Jak spočítat anuitní splátku firemního úvěru, rozpis úroku a jistiny, efektivní roční náklad včetně poplatků a jak se cena změní, když úvěr splatíte dřív.
