Kolik zaplatíte za postoupení faktur faktoringové společnosti: procentní poplatek, poplatek za fakturu a úrok ze zálohy.
Faktoring má obvykle dvě složky ceny: faktoringový poplatek (procento z nominální hodnoty faktury, často doplněné pevným poplatkem za každou fakturu) a úrok ze zálohy, kterou vám faktor vyplatí předem, obvykle 70 až 90 % hodnoty faktury. Úrok se počítá jen za dny, kdy je záloha venku, tedy do zaplacení faktury odběratelem.
Jak spočítat úrok ze zálohy. Úrok = záloha × roční sazba × počet dní / 360 (některé smlouvy používají 365, ověřte). Výsledek zadejte do pole „Úrok ze zálohy“.
Modelový příklad. Pět faktur v celkové hodnotě 500 000 Kč se splatností 60 dní. Záloha 80 % = 400 000 Kč, sazba 9 % ročně: úrok = 400 000 × 0,09 × 60 / 360 = 6 000 Kč. Poplatek 0,8 % = 4 000 Kč, k tomu 5 × 200 Kč = 1 000 Kč. Poplatky celkem 5 000 Kč, náklady s úrokem 11 000 Kč, tedy 2,2 % z hodnoty faktur. Přepočteno na roční náklad ze zálohy: 11 000 / 400 000 × 360 / 60 = 16,5 % ročně.
Omezení. Kalkulačka nepočítá s pojištěním pohledávek, poplatkem za regres u faktoringu s postihem ani s DPH, která se na některé poplatky může vztahovat. Pokud odběratel zaplatí později, úrok roste. Podrobnosti najdete v článku o nákladech faktoringu. Výchozí hodnoty jsou ilustrativní.
Modelové výpočty a checklisty
Jak se počítá cena faktoringu pro malé firmy – faktoringový poplatek, poplatek za fakturu, úrok ze zálohy – a jak ho přepočítat na roční náklad a srovnat s kontokorentem.
Modelové výpočty a checklisty
Jak banka počítá úrok z firemního kontokorentu po dnech, kolik stojí závazková provize z nečerpaného limitu a kdy je levnější provozní úvěr nebo faktoring. Modelový výpočet.
